Quanto tempo prima disdire
Il termine di preavviso è scritto nelle condizioni di polizza, di solito nella sezione su durata e rinnovo: molto spesso è di 30 o 60 giorni prima della scadenza annuale. Conta la data in cui la lettera arriva, non quella in cui la spedisci: con la raccomandata calcola qualche giorno in più, con la PEC la consegna è immediata.
Se la disdetta arriva in ritardo la polizza si rinnova. Il Codice civile prevede però che ciascuna proroga tacita non possa durare più di due anni (art. 1899, secondo comma).
Polizze poliennali
Le compagnie possono proporre polizze di più anni con uno sconto sul premio rispetto alla polizza annuale. Se la durata supera i cinque anni, trascorso il quinquennio puoi recedere con un preavviso di sessanta giorni e con effetto dalla fine dell'annualità in corso (art. 1899, primo comma, c.c.). Prima di quel momento il recesso dipende dalle condizioni del contratto: leggi con attenzione la clausola sulla durata.
Le regole dell'art. 1899 non si applicano alle polizze vita.
RC auto, vita e polizze collegate a un finanziamento
RC auto: dal 2012 la polizza obbligatoria non si rinnova tacitamente e cessa alla scadenza, con un periodo di tolleranza di 15 giorni (art. 170-bis Codice delle assicurazioni private). Non serve inviare la disdetta; per le garanzie accessorie abbinate (furto, incendio, cristalli) verifica le condizioni.
Vita: per le polizze vita non si parla di disdetta ma di recesso nei primi 30 giorni dalla conclusione, di riscatto o di interruzione dei versamenti, con regole e possibili penalizzazioni previste dal contratto. Chiedi alla compagnia le conseguenze prima di inviare qualsiasi richiesta.
Polizze abbinate a mutui o prestiti: se estingui il finanziamento in anticipo, verifica con la compagnia o con la banca come chiedere il rimborso della parte di premio non goduta.
Come inviarla
Usa raccomandata A/R o PEC, oppure consegnala a mano in agenzia facendoti rilasciare una ricevuta datata. Allega la copia del documento di identità e conserva tutto: se il premio viene addebitato dopo la scadenza, sono le prove per il reclamo alla compagnia e, se non risponde, all'IVASS.
Domande frequenti
Si può disdire una polizza prima della scadenza?
In generale no: la disdetta impedisce il rinnovo alla scadenza. Fanno eccezione i casi previsti dalla legge (per esempio il recesso dalle poliennali dopo cinque anni) o dal contratto, come il recesso dopo un sinistro o per vendita del bene assicurato. Controlla le condizioni di polizza.
Devo disdire la RC auto?
No. Dal 2012 la polizza RC auto scade senza rinnovo tacito e la compagnia deve avvisarti della scadenza. La copertura resta attiva per 15 giorni dopo la scadenza per darti il tempo di rinnovare o cambiare compagnia.
La disdetta va mandata all'agenzia o alla compagnia?
Dipende da cosa prevede la polizza: spesso entrambe sono valide. Usa l'indirizzo indicato nelle condizioni contrattuali per le comunicazioni del contraente e, nel dubbio, chiedi conferma all'agenzia.
Cosa succede se la disdetta arriva in ritardo?
La polizza si rinnova per il periodo previsto, che per le proroghe tacite non può superare due anni. Prova comunque a contattare l'agenzia: alcune compagnie accettano la disdetta anche in ritardo, ma non sono obbligate.
Riferimenti normativi
- Codice civile, art. 1899 (durata dell'assicurazione)
- D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209 (Codice delle assicurazioni private), art. 170-bis (RC auto) e art. 177 (recesso nei contratti vita)
- D.L. 18 ottobre 2012, n. 179, art. 22, convertito dalla L. 17 dicembre 2012, n. 221
Modello fornito gratuitamente a scopo informativo: non costituisce consulenza legale e le informazioni riportate non sono garantite. Verifica sempre i requisiti con l'ufficio o l'ente destinatario. Note legali. Hai trovato un errore? Segnalacelo.